我们有两套房子，离婚可以直接把房子公证给小孩吗？因为还有贷款没有还完？

你们有两套房子且还有贷款没还完，离婚时可以将房子公证给小孩，但需结合房屋贷款情况及产权状态综合处理。
如果房屋贷款已结清或银行同意变更抵押登记，双方可通过赠与协议公证将房屋产权约定给小孩。
1. 若房屋仍处于按揭贷款期间且银行未同意解除抵押或变更借款人，公证仅能确认赠与合同的效力，但无法直接办理产权过户，小孩暂时无法取得完整产权。
2. 若双方协商一致，可在离婚协议中明确房屋赠与小孩的条款，并办理离婚协议公证，待贷款结清后再协助小孩办理过户手续。
3. 若存在房屋共有人（如双方父母出资等情况），需共有人一致同意赠与，否则公证可能因无权处分导致效力瑕疵。
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你们离婚时想把有贷款的房子公证给小孩，这一行为的法律依据主要来自《中华人民共和国公证法》及相关规定。
根据《中华人民共和国公证法》（2017年修正）第十一条规定，公证机构可办理“赠与”“财产分割”等公证事项。你们将房子公证给小孩的行为属于赠与性质，符合该条第（三）项“赠与”公证的范畴，因此在法律层面具有可行性。但需注意，该条款仅确认公证的合法性，并未免除房屋上的抵押负担。由于房屋存在贷款，根据《民法典》第四百零六条，抵押期间转让抵押财产需经抵押权人（银行）同意，否则无法办理过户登记。因此，公证能证明赠与合同的真实性和合法性，但小孩取得完整产权需以清偿贷款或银行同意为前提，这是法律适用的核心结论。
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针对你们离婚时想把有贷款的房子公证给小孩的需求，以下是几点实用行动建议，帮助你们顺利推进：
1. 提前与贷款银行沟通：联系贷款银行咨询抵押房屋赠与的相关政策，确认是否允许变更借款人或提前还款，避免因银行不同意导致公证后无法过户。
2. 起草详细赠与协议并公证：协议中需明确房屋基本信息、贷款偿还责任（如由父母哪一方继续还贷）、过户时间节点等内容，双方签字后到公证处办理赠与合同公证，确保协议效力。
3. 办理离婚协议与赠与公证的衔接：若通过协议离婚，可在离婚协议中单独列明房屋赠与条款，并注明与赠与公证具有同等效力，避免内容冲突；若诉讼离婚，可在法院调解书中明确赠与事项。
4. 留存还贷凭证及沟通记录：无论由哪一方还贷，需保留每月还款记录、与银行的沟通函件等，防止后续因还贷责任产生纠纷，影响小孩产权实现。
选择解决方案时，需重点考虑银行对抵押房屋转让的限制及双方对贷款偿还的履约能力，确保方案具备可执行性。建议进一步咨询律师，根据房屋具体情况制定个性化操作方案。
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将有贷款的房子公证给小孩可能面临以下法律风险，需提前做好防范：
1. 产权过户不能的风险：如果银行不同意变更抵押登记且双方无力提前还贷，即使办理了赠与公证，小孩也无法实际取得房屋产权。例如，王女士与李先生离婚时将有贷款的房屋公证给女儿，后因李先生未按时还贷，银行起诉要求拍卖房屋，女儿虽持有公证文书但无法对抗银行的抵押权，最终房屋被强制执行。
2. 赠与人反悔的风险：根据《民法典》第六百五十八条，赠与人在赠与财产权利转移前可撤销赠与（公证赠与除外），但如果公证后长期未过户，赠与人可能以“受赠人未履行赡养义务”等法定事由申请撤销赠与。例如，张先生离婚后将房屋公证给儿子，儿子成年后拒绝赡养张先生，张先生向法院起诉撤销赠与并获得支持。